保險(xiǎn)支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)做強(qiáng)做優(yōu)

日前，中國(guó)人民銀行、全國(guó)工商聯(lián)、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯局聯(lián)合召開金融支持民營(yíng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展座談會(huì)。會(huì)議認(rèn)為，支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求，金融部門要堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，積極健全政策框架，強(qiáng)化督導(dǎo)落實(shí)，為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展和民營(yíng)企業(yè)做強(qiáng)做優(yōu)做大提供有力的金融支持。

豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品體系

目前，我國(guó)民營(yíng)企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的92%以上，占小微企業(yè)的比重更高。民營(yíng)企業(yè)分布在國(guó)民經(jīng)濟(jì)的各個(gè)行業(yè)之中，而其中的小微企業(yè)更是對(duì)保險(xiǎn)保障有著千差萬(wàn)別的需求。2024年12月，金融監(jiān)管總局印發(fā)的《關(guān)于強(qiáng)監(jiān)管防風(fēng)險(xiǎn)促改革推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》提出，強(qiáng)化對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的保險(xiǎn)保障。

在今年全國(guó)兩會(huì)期間舉行的民生主題記者會(huì)上，人力資源和社會(huì)保障部部長(zhǎng)王曉萍表示，我國(guó)將繼續(xù)擴(kuò)大新就業(yè)形態(tài)人員職業(yè)傷害保障試點(diǎn)省份，從過(guò)去的7個(gè)增加到17個(gè)，并逐步在全國(guó)推廣實(shí)施。2022年7月，新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障試點(diǎn)工作在北京、上海、江蘇、廣東、海南、重慶、四川7個(gè)省市開展。試點(diǎn)兩年多以來(lái)，參保人數(shù)已經(jīng)超過(guò)了1000萬(wàn)人。美團(tuán)、餓了么、曹操出行、達(dá)達(dá)、閃送、貨拉拉、快狗打車等民營(yíng)企業(yè)平臺(tái)均參與試點(diǎn)工作。與傳統(tǒng)工傷保險(xiǎn)不同，職業(yè)傷害保障由平臺(tái)企業(yè)直接繳費(fèi)，采取按單計(jì)費(fèi)、按月訂單量申報(bào)繳費(fèi)方式。

2024年12月，中國(guó)人壽首批PCT國(guó)際專利申請(qǐng)費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)簽約儀式在上海舉行。此次現(xiàn)場(chǎng)簽約的兩家單位分別為上海閔行地區(qū)的醫(yī)療科技企業(yè)和專精特新“小巨人”企業(yè)。中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)上海分公司閔行支公司負(fù)責(zé)人蘇鐘介紹，公司開發(fā)的PCT申請(qǐng)費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)覆蓋中國(guó)大陸境內(nèi)首次通過(guò)PCT途徑申請(qǐng)國(guó)際專利授權(quán)未被全部或部分申請(qǐng)國(guó)授予專利權(quán)時(shí)，對(duì)企業(yè)實(shí)際產(chǎn)生的申請(qǐng)費(fèi)用進(jìn)行賠付。

2024年，我國(guó)貨物貿(mào)易進(jìn)出口43.85萬(wàn)億元人民幣，同比增長(zhǎng)5%，民營(yíng)企業(yè)是其中的重要力量。出口信用保險(xiǎn)是國(guó)際通行的貿(mào)易和投資促進(jìn)工具。來(lái)自中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)顯示，2024年中國(guó)信保服務(wù)支持民營(yíng)企業(yè)近20萬(wàn)家，占服務(wù)支持客戶總數(shù)的88.5%；支持民營(yíng)企業(yè)出口5995.6億美元，占出口貿(mào)易險(xiǎn)承保金額的71%。其中，中國(guó)信保支持民營(yíng)企業(yè)參與共建“一帶一路”項(xiàng)目涉及新增保單273張，承保金額80.4億美元，項(xiàng)目遍布47個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

支持企業(yè)科技創(chuàng)新

科技創(chuàng)新項(xiàng)目投入大、周期長(zhǎng)，經(jīng)常需要面對(duì)研發(fā)失敗風(fēng)險(xiǎn)、自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、重大事故風(fēng)險(xiǎn)等。保險(xiǎn)業(yè)通過(guò)“保險(xiǎn)+再保險(xiǎn)”的方式分散轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，能夠?qū)π袠I(yè)和企業(yè)創(chuàng)新項(xiàng)目面臨的重大風(fēng)險(xiǎn)、復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)以及特殊風(fēng)險(xiǎn)給出科學(xué)的解決方案。

中再產(chǎn)險(xiǎn)充分發(fā)揮再保險(xiǎn)專業(yè)優(yōu)勢(shì)，圍繞科技型企業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)多樣化需求，加強(qiáng)與直保公司合作，積極完善科技金融服務(wù)體系。中再產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理王忠曜介紹，中再產(chǎn)險(xiǎn)與直保公司聯(lián)合開發(fā)專精特新企業(yè)綜合風(fēng)險(xiǎn)解決方案并簽訂國(guó)內(nèi)首個(gè)專項(xiàng)合約，為16個(gè)省市的專精特新中小企業(yè)提供保障和服務(wù)。開發(fā)行業(yè)首創(chuàng)的無(wú)人駕駛航空器保險(xiǎn)定價(jià)模型，推動(dòng)無(wú)人駕駛航空器第三者責(zé)任險(xiǎn)首單落地并在多地推廣，支持低空經(jīng)濟(jì)發(fā)展。助力國(guó)家重點(diǎn)新材料研制開發(fā)，解決“卡脖子”難題，為企業(yè)提供“中試費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)”保障。為新能源、醫(yī)藥、通信、新材料等領(lǐng)域的科技型企業(yè)提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)保障，推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)海外侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)，降低專精特新企業(yè)海外市場(chǎng)拓展風(fēng)險(xiǎn)。

來(lái)自金融監(jiān)管總局的數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額為33.26萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)15.08%。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，保險(xiǎn)資金在期限、成本以及普惠性上有優(yōu)勢(shì)，特別適合培育發(fā)展成為耐心資本。在投資方向上，持續(xù)投向?qū)＞匦缕髽I(yè)、科技型初創(chuàng)企業(yè)等領(lǐng)域，成為低利率市場(chǎng)環(huán)境下保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債匹配的戰(zhàn)略選擇。

2024年3月，人保資產(chǎn)擔(dān)任項(xiàng)目總協(xié)調(diào)人的中關(guān)村科技租賃1期資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃在上交所成功設(shè)立。該計(jì)劃首期發(fā)行規(guī)模5億元，資產(chǎn)池中的承租人共36家，均為無(wú)外部評(píng)級(jí)、無(wú)債券發(fā)行記錄的中小企業(yè)，主要分布于大智造、大環(huán)境、大健康、新消費(fèi)、大數(shù)據(jù)等行業(yè)。此外，人保資產(chǎn)還推出了“人保資產(chǎn)—先進(jìn)制造產(chǎn)業(yè)基金股權(quán)投資計(jì)劃”，重點(diǎn)投向軌道交通裝備、高端船舶和海洋工程裝備、智能機(jī)器人、智能汽車及新能源汽車、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)機(jī)械、高端醫(yī)療器械和藥品、智能制造等重點(diǎn)領(lǐng)域，促進(jìn)保險(xiǎn)資金直接投資未上市企業(yè)股權(quán)，加大保險(xiǎn)資金支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度。

中國(guó)人壽集團(tuán)旗下資產(chǎn)公司于2024年12月發(fā)起設(shè)立“中國(guó)人壽—北京科創(chuàng)股權(quán)投資計(jì)劃”，規(guī)模為50億元，以S份額方式投資北京市科技創(chuàng)新基金，已成功孵化培育眾多優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)，其中在支持民營(yíng)企業(yè)方面，已覆蓋超1200家。中國(guó)人壽資產(chǎn)公司創(chuàng)新投資事業(yè)部高級(jí)副總裁莊思亮介紹，公司針對(duì)中小微企業(yè)及民營(yíng)企業(yè)等經(jīng)營(yíng)主體融資需求，持續(xù)投資金融機(jī)構(gòu)小微專項(xiàng)債及證券化產(chǎn)品，創(chuàng)新開發(fā)普惠金融主題保險(xiǎn)資管產(chǎn)品。投資“徐工租賃資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃”，投資規(guī)模為2.96億元，通過(guò)融資租賃方式幫助眾多中小民營(yíng)企業(yè)完成設(shè)備更新與技術(shù)改造。此外，中國(guó)人壽集團(tuán)旗下國(guó)壽健投公司管理總規(guī)模達(dá)270億元的國(guó)壽大健康系列基金，聚焦投資醫(yī)療健康、科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域企業(yè)，已累計(jì)投資項(xiàng)目65個(gè)，其中投向民營(yíng)企業(yè)的項(xiàng)目占比超90%。

破解企業(yè)融資難題

融資問(wèn)題一直是制約民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的痛點(diǎn)難點(diǎn)，單純依靠商業(yè)銀行、創(chuàng)投基金依然不能解決企業(yè)遇到的現(xiàn)實(shí)難題。作為保險(xiǎn)公司，在提供保險(xiǎn)產(chǎn)品保障的同時(shí)，以保單幫助民營(yíng)企業(yè)增信，發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)投保聯(lián)動(dòng)、保貸聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，成為保險(xiǎn)業(yè)支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的重要發(fā)力點(diǎn)。

人保財(cái)險(xiǎn)通過(guò)構(gòu)建多方協(xié)調(diào)機(jī)制、創(chuàng)新服務(wù)模式，為小微企業(yè)打造全周期、多層次的“保險(xiǎn)+融資”支持體系。在江蘇蘇州，人保財(cái)險(xiǎn)探索“政銀保”模式：保險(xiǎn)公司提供保證保險(xiǎn)，銀行提供貸款，政府提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和保費(fèi)補(bǔ)貼。自2015年以來(lái)，該模式已累計(jì)幫助10000多戶小微企業(yè)獲得融資或貸款金額共計(jì)248億元。截至2024年底，中國(guó)人保通過(guò)“政銀保”等業(yè)務(wù)模式幫助6.78萬(wàn)家（次）中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶，獲得貸款或融資金額173億元。

為加大對(duì)專精特新企業(yè)保障力度，人保財(cái)險(xiǎn)在廈門推出專精特新企業(yè)內(nèi)貿(mào)險(xiǎn)產(chǎn)品，在武漢為117家專精特新企業(yè)提供6.8億元融資增信支持。去年，中國(guó)人保累計(jì)與超過(guò)125個(gè)地方政府主管部門以及科創(chuàng)服務(wù)平臺(tái)開展戰(zhàn)略合作，合計(jì)承保專精特新企業(yè)7.28萬(wàn)家，提供風(fēng)險(xiǎn)保障40.8萬(wàn)億元。

今年年初，中國(guó)信保支持的杰瑞集團(tuán)出口烏茲別克斯坦高端油氣裝備項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)承保，支持項(xiàng)目獲得銀行融資2.35億元、帶動(dòng)出口規(guī)模2.8億元。該項(xiàng)目在出口買方信貸模式的基礎(chǔ)上簡(jiǎn)化了對(duì)擔(dān)保結(jié)構(gòu)和項(xiàng)目材料的要求，由中國(guó)信保向融資銀行出具了中長(zhǎng)期出口買方信貸保險(xiǎn)保單。2024年，中國(guó)信保開展“普惠服務(wù)擴(kuò)面”“金融助企提質(zhì)”“新質(zhì)生產(chǎn)力增效”三大專項(xiàng)行動(dòng)，出臺(tái)10條專屬惠企舉措，全年支持小微企業(yè)19.8萬(wàn)家，同比增長(zhǎng)16.2%；支持小微企業(yè)出口1808.4億美元，同比增長(zhǎng)8.6%。